近期，金融市場(chǎng)迎來(lái)了一項(xiàng)新舉措，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制（簡(jiǎn)稱(chēng)“利率自律機(jī)制”）正式向各大銀行發(fā)出了一項(xiàng)倡議，要求在未來(lái)的存款服務(wù)協(xié)議中，必須加入一項(xiàng)被稱(chēng)為“利率調(diào)整兜底條款”的特別約定。這一倡議的出臺(tái)，旨在規(guī)范市場(chǎng)行為，確保利率調(diào)整的及時(shí)性和透明度，尤其是對(duì)大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶的服務(wù)協(xié)議進(jìn)行了明確規(guī)范。

根據(jù)利率自律機(jī)制發(fā)布的官方文件，該倡議的核心在于，銀行與客戶簽署的存款服務(wù)協(xié)議需包含一項(xiàng)條款，確保在協(xié)議有效期內(nèi)，無(wú)論是銀行掛牌利率還是內(nèi)部授權(quán)的存款利率上限發(fā)生調(diào)整，這些變化都能及時(shí)并準(zhǔn)確地反映在實(shí)際存款業(yè)務(wù)中。值得注意的是，這一倡議將于2024年12月1日正式生效。

業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶，銀行為了維護(hù)長(zhǎng)期合作關(guān)系，往往在正式存款前會(huì)與客戶簽訂一份框架性服務(wù)協(xié)議，其中涵蓋了利率等關(guān)鍵要素。這種協(xié)議允許客戶在協(xié)議期內(nèi)隨時(shí)存入新資金，且新存入的資金也按照協(xié)議中約定的利率執(zhí)行，實(shí)際上為客戶鎖定了一段時(shí)間內(nèi)的利率，而利率風(fēng)險(xiǎn)則主要由銀行承擔(dān)。然而，這種做法與國(guó)際慣例不符，也不利于利率政策的靈活調(diào)整。

針對(duì)這一現(xiàn)狀，利率自律機(jī)制的倡議明確指出，普通老百姓的定期存款利率并不會(huì)受到此次倡議的影響。已經(jīng)存入銀行的定期存款，無(wú)論是三年期還是五年期，都將按照存入時(shí)的利率執(zhí)行到底，不會(huì)因利率調(diào)整而發(fā)生變化。這一規(guī)定旨在保護(hù)廣大普通儲(chǔ)戶的利益，確保他們的存款收益不受影響。

倡議還強(qiáng)調(diào)了合同雙方的平等性。銀行在與客戶協(xié)商存款服務(wù)協(xié)議時(shí)，必須平等對(duì)待，確保雙方權(quán)益。當(dāng)銀行需要調(diào)整存款利率時(shí)，無(wú)論是上調(diào)還是下調(diào)，都必須與客戶進(jìn)行充分溝通，并允許客戶選擇接受調(diào)整后的利率或提前終止協(xié)議。這一規(guī)定避免了銀行單方面改變合同的情況，增強(qiáng)了合同的公平性和透明度。

以一家企業(yè)與銀行簽訂的存款服務(wù)協(xié)議為例，如果協(xié)議中約定了五年內(nèi)一年期利率為1.75%，而當(dāng)前市場(chǎng)一年期利率已經(jīng)降至1.1%，那么銀行將無(wú)法執(zhí)行原協(xié)議中的利率。如果強(qiáng)行執(zhí)行，將違反銀行內(nèi)部授權(quán)上限，甚至可能通過(guò)違規(guī)手段給客戶支付超出自律上限的利息。此次倡議中的“利率調(diào)整兜底條款”正是為了解決這一問(wèn)題，確保銀行能夠合法合規(guī)地執(zhí)行利率調(diào)整。

總的來(lái)說(shuō)，這一倡議的出臺(tái)對(duì)于規(guī)范金融市場(chǎng)行為、保護(hù)投資者利益具有重要意義。它不僅強(qiáng)調(diào)了合同的公平性和透明度，還確保了利率調(diào)整的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)于廣大儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是一個(gè)好消息，他們的存款收益將得到更加有力的保障。