近年來(lái)，電商平臺(tái)如淘寶、京東推出的“先享后付”功能逐漸受到消費(fèi)者青睞。這一服務(wù)的初衷在于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，允許消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)日常用品后，確認(rèn)商品符合描述再行付款。實(shí)際操作中，支付寶或其他支付平臺(tái)作為擔(dān)保方，利用信用分等系統(tǒng)約束用戶(hù)，確保交易完成后用戶(hù)會(huì)支付費(fèi)用。在這個(gè)過(guò)程中，消費(fèi)者和商戶(hù)之間并未發(fā)生實(shí)際的資金流轉(zhuǎn)。

那么，“先享后付”與花唄等金融服務(wù)有何不同呢？從金融角度來(lái)看，花唄等服務(wù)屬于貸款范疇，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)用戶(hù)信用提供貸款額度，用戶(hù)下單時(shí)金融機(jī)構(gòu)直接支付款項(xiàng)給商家。若買(mǎi)家收貨后拒絕付款，金融機(jī)構(gòu)將負(fù)責(zé)追償，商家無(wú)需介入。相比之下，“先享后付”更像是一種擔(dān)保交易，商家和平臺(tái)均未實(shí)際收到款項(xiàng)，如買(mǎi)家拒絕付款，擔(dān)保平臺(tái)需負(fù)責(zé)追償，追償成功后再將款項(xiàng)支付給商家。

由于“先享后付”本質(zhì)上不是貸款，其授信審核相對(duì)寬松，適合日常消費(fèi)使用。然而，隨著服務(wù)的推廣，一些不法分子開(kāi)始鉆空子。近期，為了解決商家攜款跑路的問(wèn)題，部分平臺(tái)推出了針對(duì)線(xiàn)下商鋪的“先享后付”服務(wù)。消費(fèi)者與商家簽訂服務(wù)協(xié)議后，平臺(tái)按期扣除對(duì)應(yīng)金額支付給商家，即使商家跑路，消費(fèi)者也僅損失當(dāng)月費(fèi)用，服務(wù)協(xié)議自動(dòng)終止。

以健身房為例，假設(shè)附近新開(kāi)了一家健身房推出1980元年卡優(yōu)惠，但消費(fèi)者擔(dān)心健身房運(yùn)營(yíng)不滿(mǎn)一年。如果健身房與“先享后付”平臺(tái)有合作，消費(fèi)者可與健身房簽訂10個(gè)月的服務(wù)協(xié)議，平臺(tái)每月從消費(fèi)者銀行卡中扣除198元支付給商家，消費(fèi)者直接獲得年卡。這一方案看似完美，既保障了商家客源，又確保了消費(fèi)者利益，平臺(tái)則從中抽取傭金。然而，現(xiàn)實(shí)中這一模式卻被一些機(jī)構(gòu)和商鋪濫用。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，全國(guó)有超過(guò)5萬(wàn)家商家開(kāi)展“先享后付”業(yè)務(wù)，主要集中在醫(yī)美、寵物、教培和健身等行業(yè)。這些行業(yè)多為年輕人熱衷的消費(fèi)領(lǐng)域，且多數(shù)商家并無(wú)相關(guān)資質(zhì)，通過(guò)與有“先享后付”資質(zhì)的上一級(jí)企業(yè)合作，獲取簽約渠道，并從中抽取服務(wù)費(fèi)。合作企業(yè)還為商家提供套路培訓(xùn)，如將“先享后付”包裝成無(wú)息分期付款，降低消費(fèi)者戒備心理，通過(guò)連續(xù)話(huà)術(shù)和催促，讓消費(fèi)者簽訂服務(wù)協(xié)議，平臺(tái)隨后每月從綁定銀行卡中扣款，包括信用卡。

消費(fèi)者一旦簽訂協(xié)議，便落入陷阱。部分協(xié)議規(guī)定，消費(fèi)者雖有權(quán)解除協(xié)議，但需承擔(dān)違約金，若想避免違約金，只能繼續(xù)履行服務(wù)。合作企業(yè)甚至直言，若消費(fèi)者不想解約，則可不解，消費(fèi)者并無(wú)單方面取消服務(wù)的權(quán)限。這種操作方式存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，一旦遇到較真消費(fèi)者，商家可能面臨投訴和起訴，生意受到影響。對(duì)此，合作企業(yè)建議商家初期費(fèi)用直接按全套服務(wù)成本或略高于成本收取，以確保即使消費(fèi)者要求解約，商家也能穩(wěn)賺不賠。

醫(yī)美等行業(yè)成為“先享后付”濫用的重災(zāi)區(qū)，收費(fèi)不透明，價(jià)格波動(dòng)大，消費(fèi)者難以了解商家藥品和資質(zhì)情況，正品變山寨的事件頻發(fā)。寵物等行業(yè)也存在低質(zhì)高價(jià)問(wèn)題，消費(fèi)者難以維權(quán)。這些問(wèn)題的關(guān)鍵在于“先享后付”的分期支付機(jī)制，讓消費(fèi)者誤以為消費(fèi)不高，甚至愿意接受高于市場(chǎng)價(jià)的收費(fèi)，從而落入陷阱。

面對(duì)“先享后付”的坑，消費(fèi)者應(yīng)如何避免？首先，消費(fèi)時(shí)要量力而行，切勿輕信銷(xiāo)售人員話(huà)術(shù)，簽約過(guò)程中切勿將手機(jī)交給銷(xiāo)售人員操作。其次，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，應(yīng)立即向市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，迫使商家退讓并解除服務(wù)協(xié)議，及時(shí)止損。對(duì)于線(xiàn)上平臺(tái)的“先用后付”服務(wù)，消費(fèi)者可在支付寶等平臺(tái)關(guān)閉相關(guān)授權(quán)，避免誤操作導(dǎo)致不必要的消費(fèi)。

雖然線(xiàn)上平臺(tái)的問(wèn)題相對(duì)容易解決，但線(xiàn)下才是最大的隱患。希望相關(guān)平臺(tái)和部門(mén)能夠盡快整治和監(jiān)管，避免更多年輕人因“先享后付”而陷入提前消費(fèi)的陷阱，重蹈小額貸款覆轍。