個(gè)人養(yǎng)老金全面實(shí)施在即 業(yè)界建言引入投顧服務(wù)

自2022年11月25日落地以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金制度經(jīng)歷了近兩年的發(fā)展。目前，儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)认嚓P(guān)產(chǎn)品的數(shù)量也超過(guò)了800只，但對(duì)于很多已開(kāi)戶(hù)的個(gè)人來(lái)說(shuō)，選擇個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品時(shí)的茫然仍如“大海撈針”。

在個(gè)人養(yǎng)老金從試點(diǎn)項(xiàng)目逐步推向全國(guó)之前，相關(guān)部門(mén)一直致力于研究完善個(gè)人養(yǎng)老金支持政策。近期，與此相關(guān)的討論也逐漸增多。其中，一些人士建議引入個(gè)人養(yǎng)老金投資顧問(wèn)機(jī)制，同時(shí)還期待二三支柱能互通稅優(yōu)。

“有800多只產(chǎn)品在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品庫(kù)，不要說(shuō)對(duì)金融產(chǎn)品認(rèn)知有限的很多人，就連我們這些做了多年金融工作的業(yè)內(nèi)人，都覺(jué)得有點(diǎn)盲人摸象，很難選?！币晃火B(yǎng)老險(xiǎn)負(fù)責(zé)人坦言。

如何改善個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品選擇難的狀態(tài)？在近日由中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)主辦的“第五屆全國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展論壇”上，多位人士建議引入個(gè)人養(yǎng)老金投資顧問(wèn)服務(wù)。

人力資源社會(huì)保障部社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心年金處處長(zhǎng)陳娟娟提及，當(dāng)前工作重點(diǎn)在于將個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)項(xiàng)目逐步推向全國(guó)，在此基礎(chǔ)上還需要不斷深化研究，其中就包括引入市場(chǎng)化投資顧問(wèn)服務(wù)，以期更好地滿(mǎn)足廣大民眾的實(shí)際需求。

中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、人力資源社會(huì)保障部基金監(jiān)管局原局長(zhǎng)唐霽松建議，建立個(gè)人養(yǎng)老金投資顧問(wèn)角色及相關(guān)制度。他從幾方面作了闡述，包括受托人可以幫助個(gè)人規(guī)劃資產(chǎn)配置、受托人可以提供產(chǎn)品選擇方面的專(zhuān)業(yè)與及時(shí)服務(wù)等。

“客戶(hù)是委托人，投資顧問(wèn)就是幫客戶(hù)做咨詢(xún)、資產(chǎn)配置、控好風(fēng)險(xiǎn)，這些都是受托人該做的事兒，就是‘類(lèi)受托’，也是受托顧問(wèn)?！币患矣衅髽I(yè)年金受托資質(zhì)機(jī)構(gòu)的相關(guān)高管向記者解釋個(gè)人養(yǎng)老金投顧的含義。 據(jù)證券時(shí)報(bào)