近日，多家國(guó)有大行即將再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率的消息引起廣泛關(guān)注。據(jù)多方信源透露，自10月18日起，多家大行將對(duì)活期和定期等多種類存款利率進(jìn)行下調(diào)，這標(biāo)志著繼7月后的不到三個(gè)月內(nèi)，大行再度出手調(diào)整存款利率，同時(shí)也是自2022年9月以來(lái)第六次主動(dòng)下調(diào)。

一位東部省份大行員工透露，該行活期存款掛牌利率將下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.1%，定期存款掛牌利率則下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。其他大行人士也證實(shí)，三個(gè)月期、一年期、三年期等主要期限的定期存款掛牌利率以及7天期通知存款利率均將下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。與7月的調(diào)整相比，此次定期存款掛牌利率的下調(diào)幅度更大。

多家媒體報(bào)道稱，已有大行召開相關(guān)會(huì)議，確定了具體的下調(diào)幅度，并預(yù)計(jì)這一調(diào)整將略高于市場(chǎng)預(yù)期，且很快就會(huì)實(shí)施。另有大行人士表示，已接到存款利率即將下調(diào)的通知。

事實(shí)上，此次降息政策是央行一攬子貨幣政策的一部分。央行行長(zhǎng)潘功勝此前指出，將降低中央銀行的政策利率，并引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，以保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。

業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)，本月21日新一期LPR利率有望隨政策利率調(diào)降，而新一輪存款利率調(diào)降也可能在此前后落地。對(duì)于下調(diào)幅度，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)至少將達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)，其中1年期短端利率可能調(diào)降20個(gè)基點(diǎn)，但3年、5年的長(zhǎng)端利率調(diào)降幅度可能更大。

若此次存款利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，銀行客戶10萬(wàn)元存款一年的利息收入將減少200元。目前，四大行官網(wǎng)顯示的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。

自2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來(lái)，大行已進(jìn)行了五輪存款掛牌利率下調(diào)。在7月大行宣布調(diào)整存款利率后，多家股份制銀行和中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)。

存款利率不斷下調(diào)的背后，是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。

值得注意的是，近日六大行和12家股份行集體發(fā)布了有關(guān)批量調(diào)整存量房貸利率操作事項(xiàng)的公告，眾多地方性銀行也在陸續(xù)跟進(jìn)。隨著存量房貸利率下調(diào)即將實(shí)施，銀行業(yè)息差或?qū)⑦M(jìn)一步承壓。在此背景下，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

中國(guó)銀行研究院在近期發(fā)布的報(bào)告中提到，近年來(lái)由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點(diǎn)。東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青此前也測(cè)算，若存款利率平均下調(diào)6.4個(gè)基點(diǎn)，即可彌補(bǔ)存量房貸利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行利潤(rùn)帶來(lái)的影響。